クレジット決済代行の仕組み3/3：対面決済と非対面決済

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クレジットカード決済代行とは、「代行」というくらいですから、何かを代行している訳です。それは何かと言うと、「クレジットカード会社の業務」です。で、クレジットカード会社には、イシュアー（issuer）とアクワイアラー（Aquirer）の業務があります。・イシュアー（issuer）とは文字通り、クレジットカードを発行する業務・アクワイアラー（Aquirer）は、加盟店と契約する（加盟店を開拓する）業務

クレジット決済代行の仕組み2/3：国内決済と海外決済

決済代行サービスを利用する際、国内決済や海外決済などを耳にすることがあります。国内決済とは、決済代行会社が国内のクレジットカード会社契約し、実際のクレジットカード決済も国内カード会社が行います。一方、海外決済とは、決済代行会社が海外のクレジットカード会社契約し、実際のクレジットカード決済も海外カード会社が行います。簡単にですが、国内決済と海外決済の違いを下記します。

対面決済と非対面決済

対面決済と非対面決済

3回に分けて、クレジットカード決済代行の仕組みをご説明して参りました。
今回が最後になります。

決済には「対面決済」と「非対面決済」があります。

対面決済とは？

対面決済とは、店舗でお客様からクレジットカードを預かって、店舗スタッフが決済をすることを指します。
主なものに

飲食店
小売店
美容院
エステサロン
デリバリー
イベント・展示会

などでの決済があります。

クレジットカードを通して決済をする端末をCAT端末と呼びますが、CAT端末の他、携帯決済端末、店舗のパソコン、タブレット、スマートフォンでの決済もすべて対面決済です。

つまり、決済する機器に関わらず、「お客様のクレジットカードを預かって、お客様の前でカード決済をする」ことが対面決済ということになります。

非対面決済とは？

非対面決済とは、対面決済の逆でお客様が自分自身でクレジットカード情報を入力して決済することです。

インターネットでの買い物が非対面決済に当たります。

ですから、ECサイトを構築する際に導入するクレジットカード決済は、非対面決済ということになります。

非対面決済は、対面決済と異なり、お客様以外が決済することはありません。

非対面決済を利用して対面決済を行う？レギュレーション違反をしている決済代行会社が少なくない。

現在、決済代行会社がカード会社と対面決済の契約を結ぶことは、大変困難な状況です。
（事情はよく分かりませんが、カード会社としては対面決済を扱う代行会社が十分に存在すると思っているのでしょうか？）

事実、非対面決済を扱っている大手の決済代行会社で、対面決済を扱っている企業はかなり少ないです。

そのような状況の中、
『インターネット技術を使用しているから非対面決済』という理由で、非対面決済の契約しか持っていないにも関わらず、対面決済を提供している決済代行会社も多く存在しています。

インターネット回線に接続したCAT端末だから「非対面決済」
インターネット回線に接続した店頭に置いたPCで決済を行っているから「非対面決済」

など・・・

しかし、これは決済代行会社の勝手な持論であって、完全なクレジットカード会社のレギュレーション違反となります。

非対面決済と対面決済の違いは、インターネット経由で決済しているか否かではなく、『誰が決済をしているか』だからです。

対面決済を導入している店舗、対面決済の導入を検討している店舗は、決済代行会社がカード会社と対面決済の契約を締結していることをしっかり確認しておいた方がよいです。
でなければ、レギュレーション違反が発覚して、いきなり代行会社がカード会社から契約を切られるようなことがあっては、店舗にとっては大打撃です。
（一説では、カード会社もレギューレーション違反を認識しているが、売上が確保できているので黙認している。とも言われています。。。）

以上となります。
3回に分けて、クレジットカード決済代行をご説明して参りました。
これ以外にお伝えできることはありますが、ひとまずこれにて終わりにしたいと思います。

私の記事で、少し分かりにくい決済代行会社が少しでも理解頂ければ幸いです。

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クレジット決済代行の仕組み1/3：決済代行会社とは？

クレジット決済代行の仕組み2/3：国内決済と海外決済

投稿者プロフィール

OSAMU HORIKAWACEO: 株式会社サンクユー代表取締役CEO。
基幹システムとECをつなぎ、受発注業務の最適化を支援する専門家。

関西大学卒業後、東証プライム上場のゼネコンにて人事総務を経験。
その後システムベンダーへ転職し、IBM AS/400環境における金融・物流・販売管理・経理・人事など、企業の基幹業務を支えるシステム開発に従事する。
プログラマからプロジェクトマネージャーまでを経験し、台湾・台北駐在として銀行システム構築プロジェクトにも参画。

この経験を通じて、「システムの質は要件定義の質に比例する」という思想を確立。
業務理解を起点としたシステム設計を強みとする。

その後、クレジット決済代行会社にて、決済システムの再構築や銀行連携、ECサイト構築を担当。
あわせて組織改革にも携わり、20名から60名規模への組織拡大を実現（退任時：常務取締役）。

2008年に株式会社サンクユーを創業、2010年に法人化。
現在は、基幹システムとECの両領域に精通した知見を活かし、BtoB企業における受発注業務のデジタル化・効率化を支援。
特に、FAX・電話・メールなどアナログ業務のEC化や、基幹システムとの連携を前提とした業務設計を得意とする。

単なるECサイト構築にとどまらず、業務フローの整理・要件定義・システム設計まで一貫して関与し、「現場で使われる仕組み」を実現することを重視している。

NTTレゾナント「goo Search Solution」にてEC関連コラムを執筆。
ECマーケティングレポート | goo Search Solution

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